Экспресс займы в Казахстане

Отличия между кредитами в банке и МФО

Экспресс кредит не выходя из дома – это уникальная программа кредитования от МФО, позволяющая оформлять займы в комфортных условиях с предельно быстрым зачислением на счет. Заявки на экспресс кредит на карту рассматривают не более 15 минут.

По сравнению с банковскими предложениями экспресс кредит в МФО обладает следующими преимуществами:

1. Заявки от заемщиков рассматривают предельно быстро благодаря тому, что от клиента требуют меньше документов, а сумма выплаты относительно небольшая по сравнению с ипотекой или крупными кредитами. В банках рассмотрение заявок может занимать до 3-5 дней, так как кандидатуру заемщика рассматривают по многим параметрам.
2. Весь процесс получения займа автоматизирован и происходит онлайн. В большинстве случаев оформить кредит можно только в банковском отделении, так как клиенту нужно лично подписать договор.
3. Заемщик может выбрать удобный способ получения денег и получить займ напрямую на карту. В банках кредиты выдают только наличными через кассу или на открытый кредитный счет.
4. В МФО не требуется подтверждение доходов и сбор справок для подачи заявки. В банках не выдают кредиты без документального подтверждения платежеспособности или требуют предоставить залоговое обеспечение.
5. Лояльные требования к заемщикам позволяют обеспечить высокую вероятность одобрения – свыше 95-97%.

Влияние экспресс кредита онлайн на кредитную историю

МФО готовы работать даже с заемщиками с плохой кредитной историей и наличие просрочек не является причиной для отказа в кредитовании.

Информация обо всех полученных и погашенных займах отображается в кредитной истории, поэтому микрозаймы могут как улучшать ее, так и понижать кредитный рейтинг заемщика.

После оформления экспресс займа достаточно погасить его в установленные сроки – это положительно скажется на состоянии кредитной истории и оценке платежеспособности заемщика. В дальнейшем добросовестные клиенты смогут рассчитывать на улучшенные условия кредитования – повышение личного лимита или сниженные процентные ставки.

Просрочка по экспресс займам в КЗ также тщательно фиксируется кредиторами и вносится в кредитную историю. В перспективе вероятность одобрения такому заемщику кредитов и займов резко сокращается.

Плюсы и минусы займов и кредитов в МФО

Быстрые займы от микрофинансовых компаний обладают следующими преимуществами:

1. Экспресс займ в МФО можно взять на любые цели: на неотложные нужды, оплату покупок в магазинах, внесения платежа на образование и ремонт, рефинансирование других кредитов и пр.
2. В МФО выдают экспресс кредит не выходя из дома. Для подачи заявки и получения денег не нужно никуда идти – деньги поступят сразу на карту.
3. Первый займ можно взять бесплатно. Ставка для новых клиентов в МФО – 0%, чтобы они на практике смогли оценить все плюсы и удобство онлайн-кредитования.
4. Деньги можно взять круглосуточно и без выходных – заявки обрабатываются автоматически.
5. Микрозаймы переводят без обзвона родственников и коллег.
6. Не нужны залог и поручители – займы выдают на доверии без обеспечения.
7. При необходимости можно взять займ экспресс на длительный срок на крупную сумму и возвращать его ежемесячными платежами.
8. Часто МФО идут навстречу заемщикам и позволяют взять отсрочку по срочным онлайн-займам, подключив услугу продления.

Не лишены быстрые займы и ограничений. В числе недостатков экспресс-займов, которые стоит учесть при получении:

1. Чаще всего займы выдают на сжатые сроки – до 30 дней с возможностью продления до 60 дней.
2. По сравнению с банковскими кредитами по ним установлены повышенные ставки. Если в банках процент составляет до 15% в год, то МФО – до 1,5-2% в день. При этом за счет небольших сроков переплата получается не столь существенной.
3. Сумма по микрозаймам ограничена 150-200 тыс.тенге, тогда как в банках можно взять до 20 млн.тнг. Поэтому займы больше подходят для оплаты небольших неотложных покупок, если до зарплаты осталось несколько дней.

Какие требования к получателю экспресс займа в Казахстане в МФО

Чтобы взять экспресс кредит онлайн получатель должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст от 18 до 75 лет (в некоторых МФО действует возрастной диапазон от 23 до 65 лет);
• наличие прописки в Казахстане (в любом городе, независимо от того, работает ли там офис МФО);
• дееспособность;
• гражданство Казахстана, подтвержденное паспортом (удостоверением личности);
• регулярные доходы, позволяющие своевременно погасить займ (без документального подтверждения).

Экспресс кредит онлайн на карту могут взять заемщики с любой кредитной историей и просрочками в прошлом. Социальный статус клиента не имеет значения, поэтому займы доступны безработным, женщинам в декрете, студентам, пенсионерам.

Какие требования к карте IBAN при взятии экспресс кредита в МФО

В МФО можно получить деньги следующими способами на выбор:

• на банковскую карту;
• на счет в банке по номеру IBAN;
• на электронный кошелек;
• наличными через отделение МФО или курьерской доставкой (этот вариант поддерживают не все МФО).

Большинство заемщиков предпочитают брать кредиты с переводом на банковскую карту. Это вариант выгодно отличается моментальным зачислением денег, возможностью получения даже ночью, отсутствием комиссий. Займ, поступивший на карту, можно сразу тратить: оплачивать покупки в интернете и магазине, либо снимать наличные в банкоматах.

Чтобы оформить экспресс кредит онлайн на карту она должна соответствовать ряду условий:

• открыта в любом банке Казахстана (платежная система значения не имеет);
• содержит имя и фамилию заемщика;
• не ограничена в использовании (не заблокирована, не под арестом и со стандартным сроком действия).

Для использования карты при получении займа заемщику нужно пройти процедуру верификации для подтверждения принадлежности карты, доступности моментального зачисления и списания в счет оплаты задолженности. Для этого на карте должен быть положительный баланс.

Тем, у кого нет подходящей карты или она просрочена, доступны альтернативные варианты оформления займа – они могут указать в заявке номер счета IBAN в банке Казахстана или идентифицированный электронный кошелек.

Как взять экспресс займ онлайн в Казахстане в МФО

Чтобы оформить экспресс-кредит не выходя из дома, понадобятся мобильный телефон или ноутбук с доступом в интернет. Также необходимо подготовить удостоверение личности и ИИН, реквизиты которых указывают в заявке или прилагают в виде скана (фото) к анкете.

Для получения экспресс займа необходимо:

1. Изучить предложенные займы на странице и выбрать подходящий вариант по сумме и срокам.
2. Внести информацию о себе в онлайн-форму: ФИО, прописка, место работы и размер доходов, состав семьи, образование, контактные данные.
3. Отправить заявку на рассмотрение в МФО. Обычно на приятие решения в МФО уходит до 10-15 минут.
4. При положительном решении ознакомиться с предложенными условиями и подписать договор через уникальный смс-код.
5. Указать реквизиты банковской карты.
6. Получить деньги.
7. Вернуть займ в назначенный день.

При повторном обращении оформить экспресс-займ можно будет гораздо быстрее, так как все личные данные из анкеты будут храниться в личном кабинете. Заемщику достаточно указать сумму и сроки и отправить заявку в МФО.

Советы, как выбрать подходящий займ, на какие условия/нюансы обратить внимание

На нашем портале собраны проверенные компании, выдающие срочные займы. Все они имеют репутацию надежных кредиторов и получили высокие оценки заемщиков.

Компании из каталога обладают лицензией на микрофинансовую деятельность от Нацбанка . Они не используют скрытые платежи и комиссии и выдают займы на честных и прозрачных условиях. Заемщику заранее известно, какую сумму ему предстоит вернуть.

Выбирая экспресс кредит либо займ стоит обратить внимание на предложенные условия выдачи денег:

1. Процентная ставка и действующие акции для новых или постоянных клиентов.
2. Сроки кредитования, которые прямо влияют на размер единовременного или ежемесячного платежа. Если заемщику нужна крупная сумма, ему следует обратить внимание на займ экспресс на длительный срок. Это долгосрочные кредитные продукты от МФО на срок до года, позволяющие погашать займ равными ежемесячными платежами.
3. Наличие пролонгации и опции досрочного погашения.
4. Доступная сумма кредитования.
5. Наличие удобных способов получения и погашения.

На нашем финансовом портале заемщики могут в удобном формате сравнить тарифы нескольких компаний и подать заявку в несколько МФО одновременно. Это увеличивает шансы на получение одобрения. При необходимости заемщики могут ознакомиться с реальными отзывами клиентов об опыте сотрудничества с другими МФО, чтобы принять взвешенное решение.

Возможные причины, по которым МФО могут отказать в экспресс кредитах

Отказы в выдаче микрокредита экспресс займа встречаются редко. Обычно они связаны со следующими причинами:

1. Заемщик указал некорректные сведения о себе – допустил ошибку в анкете или предоставил недостоверные данные.
2. У него есть непогашенная задолженность по предыдущему кредиту. Вначале нужно закрыть предыдущий договор, а затем можно подавать новую заявку.
3. Клиент невнимательно изучил требования к заемщикам со стороны МФО и подал заявку в компанию, где он не подходит по возрастным или иным критериям.

Если в МФО отказали, можно оформить экспресс кредит на карту в другой компании.

Способы, как вернуть экспресс кредит в Казахстане

Для возврата экспресс кредита онлайн МФО предлагают следующие варианты:

• оплата картой в личном кабинете;
• автоматическое списание в день платежа (если при подписании договора подключены рекуррентные платежи);
• оплата наличными через QIWI-терминал или терминалы Касса24;
• погашение с электронного кошелька;
• банковский перевод через интернет-банк, мобильный банк или в отделении;
• почтовый перевод через Казпочту.

При выборе способ погашения стоит ориентироваться не только на его доступность, но и на скорость зачисления платежа, а также наличие комиссий.

После погашения задолженности заемщик может подавать заявку на новый займ. Сведения о том, что платеж успешно прошел и займ закрыт поступят на телефон в смс-сообщении.

Заемщик имеет право погасить займ досрочно (полностью или частично) без дополнительных комиссий. Тем самым он сможет сэкономить на начисленных процентах.

Как оформить пролонгацию по микрокредит экспресс займу

Заемщики, которые столкнулись со сложностями при погашении микрозайма, могут получить отсрочку платежа и подключить услугу пролонгации. Продление предполагает следующие условия:

1. Дата платежа откладывается на более поздний срок. Продлить займ можно на 14-30 дней.
2. Заемщик сохраняет хорошую кредитную историю. Сведения о просрочке не передаются в БКИ.
3. Он избегает начисления штрафов и пени.

Для продления экспресс займа в КЗ необходимо в личном кабинете оплатить начисленные проценты ко дню подключения услуги. В ряде МФО действует фиксированная плата за продление.

После оплаты заемщик подписывает дополнительное соглашение с новыми сроками погашения. Продление к одному договору допускается подключать несколько раз.

Что будет за неуплату по экспресс займу онлайн в Казахстане

Перед тем как взять экспресс кредит онлайн стоит оценить, когда и какую сумму заемщик сможет вернуть. Ведь в случае просрочки при погашении МФО начислит штрафные санкции, которые увеличивают переплату.

Несвоевременные платежи негативно отражаются на кредитном рейтинге заемщика. МФО может аннулировать все привилегии, которые ему доступны (включая нулевую процентную ставку для новых клиентов), и пересмотреть индивидуальные условия кредитования. Заемщикам с просрочками перед МФО будет сложно добиться одобрения на получение последующих экспресс-займов и кредитов в банке.

Задолженность по договору будет передана в работу отделу взыскания, который может привлечь к взысканию займа коллекторов или обратится в суд.