Кредит с плохой кредитной историей в Алматы

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей в Казахстане

Казахстанские банки серьезно подходят к анализу платежеспособности заемщиков, чтобы защитить себя от рисков невозврата кредитов. Поэтому они всегда обращают внимание на кредитную историю своих клиентов.

Одни банки готовы выдавать кредиты только гражданам с небольшими просрочками по ежемесячным платежам в прошлом, и при условии, что задолженность на момент обращения за деньгами была полностью закрыта. Другие же - более лояльно относятся к своим заемщикам и дают возможность взять кредит с плохой КИ в Казахстане, даже при наличии активных просрочек.

Обычно клиенты с плохой кредитной историей могут претендовать только на потребительский кредит на ограниченную сумму. Тогда как крупные заимствования в виде ипотеки или автокредита им не доступны.

В числе финансовых организаций, которые заявляют о готовности работать с клиентами с плохой кредитной историей, можно выделить:

1. Шихан Банк выдаёт до 100 млн.тенге под 18-25% под залог недвижимости;
2. Хоум Кредит — до 3,6 млн.тенге со ставкой 19%-38% на срок до 5 лет;
3. «Урбан» позволяет получить в кредит сумму в размере до 80% от стоимости недвижимости под 21,6-27%;
4. Halyk Bank — оформляет экспресс-кредиты до 7 млн.тенге на срок до 5 лет с быстрым решением.

Этапы получения кредита в банках Казахстана

Чтобы взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками нужно придерживаться стандартного порядка действий:

1. Выбор банка, который готов работать с клиентами с плохой кредитной историей.
2. Подбор подходящей программы кредитования с учетом доступной суммы, сроков, процентной ставки и требований к заемщикам.
3. Подача заявки - во многих банках достаточно подать анкету онлайн.
4. Получение решения - проверка заемщика обычно занимает до 3 дней.
5. При необходимости нужно явиться в банк лично для предоставления оригиналов документов и подписания договора.

Основные требования и необходимые документы

Чтобы получить кредит без отказа с плохой кредитной историей к заемщику могут предъявлять дополнительные требования:

1. Наличие стабильного дохода за последние 6 месяцев, подтверждённого документально.
2. Возраст - старше 21-23 лет (в исключительных случаях - от 18 лет) и до 65-70 лет. Стоит обратить внимание, что в банках может различаться возрастной порог для оформления кредита, но большинство сходится в том, чтобы не кредитовать слишком молодых клиентов и пенсионеров в преклонном возрасте.
3. Регистрация в Казахстане или регионе присутствия банка.
4. Стаж на последнем месте работы - от 6 до 12 месяцев.

Перечень документов, который могут запросить от заемщика, варьируется от кредитной политики банка. Он может включать:

1. Удостоверение личности.
2. Заявка от банка.
3. Справка о доходах.
4. Документы, подтверждающие права собственности на ликвидное имущество.

Условия получения кредита с испорченной КИ

Получить кредит с плохой кредитной историей в Алматы и другом крупном городе Казахстана можно на менее выгодных условиях, чем заемщикам с идеальным кредитным досье. Их ключевыми отличиями выступают:

1. Сниженный кредитный лимит: обычно сумма кредитования для клиентов с плохой КИ ограничена, более крупные кредиты доступны только при наличии залогового обеспечения.
2. Сокращённые сроки кредитования до 3-10 лет: банки не рискуют выдавать деньги клиентам с испорченной кредитной историей на длительный срок.
3. Процентная ставка по кредиту для клиентов с просрочкам обычно выше - от 7-10% (ГЭСВ - до 30-56%), возможны дополнительные комиссии.
4. Дополнительные условия подтверждения платежеспособности и надежности заемщика: часто банки запрашивают документы о доходах и имуществе в собственности, чтобы удостовериться в добросовестности клиента и его способности своевременно вносить платежи по кредиту.

Подобные условия призваны компенсировать банкам повышенные риски, связанные с выдачей денег клиентам с плохой кредитной историей.

В каком банке лучше взять кредит с плохой кредитной историей в Казахстане

Задаваясь вопросом, где взять кредит с плохой кредитной историей, стоит в первую очередь обратить внимание на банк, в котором клиент получает зарплату, пенсию или у него открыт депозит. Такие заемщики наиболее прозрачны для банков - им видны размер зарплаты и регулярность ее зачисления.

Как повысить шансы на одобрение

Взять кредит с плохой кредитной историей будет проще, если клиент готов предоставить залоговое обеспечение в виде ликвидного имущества (квартиры, автомобиля и пр.) или найти надежного поручителя (это может быть любой платёжеспособный родственник или просто знакомый). Это снизит риски банка и существенно увеличит шансы на одобрение кредита.

Есть еще несколько способов повысить свои шансы на одобрение:

1. Подавайте заявки сразу в несколько банков;
2. Не запрашивайте крупную сумму на длительный срок;
3. Попробуйте подать заявку на кредитную карту, а не кредит наличными - требования к заемщику в этом случае более лояльные.
4. Оформите страхование жизни и здоровья.

Преимущества и недостатки кредита с плохой кредитной историей

Недостатками кредитования с плохой кредитной историей выступают:

1. Низкая вероятность одобрения.
2. Повышенная процентная ставка.
3. Сокращенные сроки кредитования.
4. Необходимость сбора внушительного комплекта документов.

При этом получение кредита и его своевременный возврат дают заемщику возможность реабилитироваться в глазах банков и улучшить свою кредитную историю. В перспективе это позволит претендовать на более крупные заимствования: ипотеку или автокредит.

Среди преимуществ кредитования можно выделить возможность получить необходимую сумму прямо на карту онлайн, а также нецелевой характер заимствований (деньги можно расходовать по своему усмотрению).

Подводя итог

Кредитная политика и предъявляемые к заемщикам требования варьируются в зависимости от банка и не все финансовые учреждения готовы кредитовать неблагонадежных клиентов. Но многие банки одобряют кредиты клиентам с плохой кредитной историей, правда, на менее привлекательных условиях.