ГЭСВ

Что такое ГЭСВ по кредиту? Этот вопрос интересует многих кредитополучателей, т.к. во всех договорах по кредитным программам (в том числе по микрофинансированию) финансовая структура прописывает уровень годовой эффективной ставки вознаграждения или ГЭСВ. Здесь учитываются все комиссионные сборы и траты, которые имеют отношение к получению ссуды.

Особенности ГЭСВ

Ставка ГЭСВ складывается из суммы целого ряда платежей, которые прописаны в кредитном соглашении и ложатся на плечи кредитополучателя. Она складывается из определенного перечня оплат и комиссионных сборов, которые предусмотрены Постановлением Нацбанка РК от 30.05.2016 №134.

В ГЭСВ входит:

• величина ежемесячных платежей;
• плата за изготовление банковской карточки;
• оплата страховки;
• уплата за сервисное обслуживание счета;
• сбор за предоставление выписок и пр.

Размер ставки определяется с учетом величины кредита и периода, на который он предоставлен. Во всех финансовых структурах индивидуальный уровень ГЭСВ, однако, он не может быть выше установленного законом лимита, который составляет 56%.

Как рассчитывается ГЭСВ?

Расчет ГЭСВ отличается от определения кредитной ставки, т.к. в нем учитываются все возможные траты кредитополучателя по соглашению. Номинальная или кредитная ставка – это только величина процентов (иные кредитные платежи не учитываются).

Чтобы определить размер ГЭСВ, используется очень сложные формулы и расчеты. Для определения размера ставки по микрокредиту применяется следующая формула:

ГЭСВ по микрокредиту = ((Св + Ск) / (Сеоз/ Сп) ) / Сп х 12 х 100, где

расшифровка буквенных обозначений:

• Св – суммарная величина процентов по микрозайму за все время кредитования (указывается в %);
• Ск — суммарная величина комиссии и иных оплат, которые имеют отношение к обслуживанию микрокредита (указывается в национальной валюте);
• Сеоз — суммарная величина ежемесячных остатков по долгу кредитополучателя за весь период пользования ссудой (указывается в национальной валюте);
• Сп — период времени, на который был предоставлен займ (указывается количество месяцев).

Если перед вами встал вопрос, в какое финансовое учреждение обратиться за займом в Алматы, то помимо ставки по процентам, необходимо учитывать ставку ГЭСВ. Может так случиться, что при небольшой номинальной ставке величина комиссионных сборов и других выплат сделают его абсолютно нецелесообразным по сравнению с кредитными программами от иных банков. В современном мире очень важно уметь считать свои финансы!

Дополнение в оформление ГЭСВ от 20 февраля 2023 года

Новые правила, связанные с визуальным оформлением данных о Годовой эффективной ставке вознаграждения (ГЭСВ), были введены в Республике Казахстане с целью защитить права пользователей финансовых услуг и обеспечении прозрачной информацией о полной стоимости кредитов, микрозаймов, вкладов и микрозаймов, займов. Важные изменения были внесены через постановление Агентства No7 и No8, принятые 20 февраля 2023 года.

На основании утвержденных правил, банки и микрофинансовые организации обязаны применять единое оформление ГЭСВ и номинальной ставки вознаграждения в своих рекламных материалах и договорах. Это значит, что вся информация о ставках по кредитам, микрокредитам, займам и вкладам должна быть оформлена одинаковым стилем и размером шрифта.

Согласно указанным постановлениям, банки и МФО должны указывать Годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ), используя одинаковый размер шрифтов и стилей оформления, аналогичные другим ставкам вознаграждения. Это требование распространяется на информацию о величине вознаграждения, опубликованную банками и МФО, а также на договоры, заключаемые с клиентами. Если условия договора представлены в виде таблицы, то ГЭСВ должна быть указана в отдельной строке или столбце после других ставок.

Данные правила нацелены на создание более прозрачной и понятной среды для заемщиков и вкладчиков, чтобы они могли принимать осознанные финансовые решения. Благодаря унифицированному оформлению ГЭСВ, потребители смогут сравнивать ставки между различными финансовыми учреждениями и принимать более взвешенные решения.

Внедрение этих новых правил является важным шагом в обеспечении защиты интересов потребителей и повышении прозрачности финансовых услуг в Казахстане. Регулирующие органы будут тщательно следить за их соблюдением со стороны банков и МФО, чтобы обеспечить справедливые условия для всех сторон и укрепить доверие к финансовому сектору страны.

Отличние ГЭСВ от оминальной ставкой вознаграждения

ГЭСВ (Годовая эффективная ставка вознаграждения) и номинальная ставка вознаграждения представляют различные понятия в контексте финансовых услуг.

Вот их основные отличия:

Номинальная ставка вознаграждения: Это основная процентная ставка, которая объявляется финансовым учреждением и применяется к сумме кредита, займа или вклада. Номинальная ставка не учитывает дополнительные факторы или расходы, связанные с финансовыми услугами. Она является исходной ставкой.

ГЭСВ (Годовая эффективная ставка вознаграждения): Это показатель, который учитывает все дополнительные расходы, связанные с финансовыми услугами, помимо номинальной ставки. ГЭСВ включает в себя такие факторы, как комиссии, страховые взносы, расходы на обслуживание и другие связанные сделки. Это общий процентный показатель, который отражает реальную стоимость займа или вклада для потребителя. ГЭСВ позволяет сравнивать различные финансовые продукты на основе полной стоимости, что обеспечивает большую прозрачность и информированность для клиентов.

Таким образом, номинальная ставка вознаграждения это отражение основной процентной ставки, в то время как ГЭСВ это совокупность расходов связанных с финансовой услугой, и представляет реальную годовую стоимость для клиента. ГЭСВ позволяет потребителям лучше оценивать и сравнивать различные финансовые предложения на основе их полной стоимости.